Co jsou nebankovní půjčky a proč tolik lákají

Nejdůležitější otázka se týká toho, co vlastně nebankovní půjčka představuje. Lidé ji vyhledávají, protože chtějí peníze hned. Banka někdy odmítá žadatele, kteří mají záznam v registru, nebo se zdráhá poskytnout finance rychle. Nebankovní sektor dává příslib okamžité pomoci. Hraje na rychlost a minimální administrativu. Každý hledá pohodlnost. Každý chce mít finance vyřešené do pár minut. Tohle představuje obrovské lákadlo, zvlášť pro ty, kdo žijí od výplaty k výplatě. V článku se zaměříme na nejčastější formy nebankovních úvěrů, jejich fungování a důvody, proč jsou tak populární.

Nebankovní sektor působí jako kontrast tradičnímu bankovnictví. Mnohé společnosti sázejí na online platformy, které zjednodušují celý proces. Člověk nemusí chodit na pobočku ani předkládat doklady o příjmu v rozsahu, který vyžaduje banka. Často stačí jen občanský průkaz a potvrzení bankovního účtu. Mnohé firmy dokonce nabízejí první úvěr zdarma, aby nalákaly nové klienty. Rychlá online půjčka tak startuje nákupní horečku. Někteří klienti ji využijí na dovolenou. Jiní z ní platí nečekané faktury. Další s ní řeší výdaje, které se jim nashromáždily. Už to není jen záležitost několika odvážných společností. V Česku se pohybují stovky poskytovatelů. Podle údajů České národní banky (www.cnb.cz) z roku 2023 existuje rozsáhlý seznam subjektů, které nabízejí nebankovní úvěry pod různými obchodními značkami.

Těmto firmám často pomáhá jednoduchá reklama a silný marketing. Když člověk otevře internet, zahlédne poutavý banner s nápisem „půjčka vyplacená ihned na účet“. Nic složitého, stačí vyplnit krátký formulář. Někteří poskytovatelé dokonce nevyžadují doložení příjmů. Jiní ignorují menší resty v registrech dlužníků. To z nich dělá možnost pro lidi, kteří by od banky peníze nedostali. V tom tkví hlavní výhoda. Zároveň se skrývá i kámen úrazu. Vyšší riziko nesplácení znamená, že si společnost účtuje vyšší poplatky, úroky nebo sankce, jakmile klient něco opomene. Ovšem první dojem bývá pozitivní. Peníze přijdou obratem, člověk jimi zalepí akutní díru v rodinném rozpočtu.

Velký zájem o tyto produkty potvrzuje i studie zveřejněná agenturou STEM (www.stem.cz), která se zaměřila na zadluženost domácností. Podle zveřejněných zjištění sahá po mikropůjčkách značná část lidí s průměrnými příjmy. Často jde o jedince s nižším vzděláním, kteří nechápou složité podmínky bank. Nebankovní sektor mluví „jejich“ řečí, méně formální a přímou. Řada klientů navíc nemá žádné úspory. Žijí ze dne na den. Když se objeví nečekaný výdaj, potřebují řešení okamžitě. Banka by prověřila bonitu, nahlédla do registrů, zadala výpočet platební schopnosti, a trvalo by to delší dobu. Nebankovní společnost rovnou schválí úvěr na menší částku a za půl hodiny pošle peníze na účet.

Někteří zprostředkovatelé nabízejí navýšení úvěrového rámce při včasném splácení. Tím budují s klientem vztah. V ideální situaci splácí člověk vše v pořádku a využívá tento typ finanční injekce jako krátkodobou pomoc. Výhodou může být rychlost, přehledné online rozhraní a možnost získat finanční prostředky i pro klienty, kteří by v bance neuspěli. Proto se setkáváme s termíny typu „půjčka bez registru“ nebo „rychlá nebankovní půjčka bez registru“. Hodně záleží na tom, s kým člověk jedná. Na trhu totiž působí solidní firmy i subjekty, které mají skryté poplatky a nejasné smluvní podmínky.

Zjednodušený přístup k penězům s sebou nese i temnou stránku. Někteří klienti se kvůli vysokým úrokům dostanou ještě hlouběji do dluhového kolotoče. Peníze slíbí splatit včas, ale měsíční rozpočet to neumožní. Podle analýzy InsolCentra (www.insolcentrum.cz) se počet osobních bankrotů týká tisíců rodin, které hledaly záchranu u rychlých úvěrů bez registru a nakonec skončily v exekucích. Zadluženost postupně narůstá. Lidé neodhadnou své finanční možnosti. Souhlásí s příliš vysokou RPSN a pak se diví, že musí zaplatit několikanásobně víc, než si půjčili.

Jenže hlad po snadných penězích neutichá. Mnoho spotřebitelů navíc sleduje reklamní slogany: „Rychlá online půjčka“, „Peníze ihned“, „Bez doložení příjmů“. Tyto hesla plní internet a navozují dojem, že jde o běžnou a spolehlivou službu. Internetové diskuze pak přetékají dotazy: „Co hrozí, když nesplácím úvěr?“, „Kde seženu nejlevnější rychlou nebankovní půjčku bez registru?“ atd. Lidé chtějí znát jednoduché odpovědi a preferují kratší texty. Zároveň hledají reálné zkušenosti a srovnání nabídek. Proto vznikají i nezávislé portály, které porovnávají parametry různých nebankovních společností. Tyto weby se snaží přiblížit reálné podmínky a varovat před riziky.

Moderní online poskytovatelé dávají k dispozici kalkulačky splátek. Stačí zadat požadovanou částku, dobu splácení a systém ukáže přibližnou měsíční splátku a výši úroku. Někteří sázejí na fixní měsíční poplatky. Jiní nastaví úrok progresivně podle bonity klienta. Rozdíly jsou obrovské. Někdo nabízí minimální úrok, ale vyžaduje ručitele, případně zástavu majetku. Jiný nastaví úrok vysoko, ale slibuje pohodlné a bleskové vyřízení. Lidé s nižším vzděláním nebo finanční gramotností často přehlédnou detailní ustanovení ve smlouvě. Přitom stačí přečíst několik stránek obchodních podmínek a ověřit si, zda smlouva neobsahuje nevýhodné sankce za pozdní splátku nebo zbytečné poplatky za prodloužení termínu. Problém může vyvstat hlavně ve chvíli, kdy klient nestíhá splácet a věřitel přistupuje k tvrdým penalizacím.

Podle sociologických výzkumů, které se opakovaně publikují na stránkách Ministerstva financí ČR (www.mfcr.cz), mnoho Čechů využívá nebankovní úvěry jako doplňkový zdroj financí. Neberou je pouze lidé s exekucemi. Často si je sjednávají i zaměstnanci, kteří krátkodobě bojují s nedostatkem hotovosti. V určitém procentu případů to může dobře dopadnout, pokud klient splátky zvládá. Problém nastane, když narůstá počet různých menších úvěrů a dlužník ztratí kontrolu nad celkovou dlužnou částkou. Některé nebankovní subjekty pak poskytují další peníze na splacení stávajících dluhů. Jde o začarovaný kruh. Člověk se postupně dostává do spirály dluhů.

Z toho všeho vyplývá, že nebankovní půjčky jsou fenomén, který si zaslouží pozornost. Představují potenciálního pomocníka, ale nesou i vysoké riziko. Rychlá online žádost, výplata ihned na účet a bez registru. To zní jako ideál, pokud peníze opravdu chybí a banka je zavřená dveřmi. Ovšem bez základních znalostí a opatrnosti může člověk skončit v dluhové pasti. Ve zbytku článku se zaměříme na praktické tipy, výběr vhodné společnosti a možné scénáře. Provedeme vás tím, co byste měli sledovat a na co si dát pozor, než kývnete na první nabídku, která vám přistane v e-mailu.

Jak vybrat solidní nebankovní společnost

Když se rozhodnete požádat o nebankovní úvěr, stojí před vámi klíčová otázka: jak vybrat tu správnou firmu? Internet přetéká inzeráty. Každý slibuje nejrychlejší proces, nejvýhodnější podmínky a často i nulové poplatky. Jenže realita může vypadat jinak. Prvním krokem je prověření licence České národní banky. Na oficiálních stránkách www.cnb.cz lze zjistit, zda je poskytovatel registrovaný a splňuje zákonné požadavky. To je zásadní. Firmy bez povolení můžou klamat, účtovat extrémní sazby a nemít jasně nastavené postupy při nesplácení. Kdo tohle opomene, riskuje potíže.

Druhým krokem je ověření recenzí od reálných uživatelů. Ne všechny recenze na webu jsou autentické, ale je dobré sledovat trendy. Má daná společnost stovky stížností a neexistují pozitivní ohlasy? Varovný signál. Naopak někde mohou fungovat profesionální call-centra, která se snaží o rychlou a vstřícnou komunikaci. Lidé to oceňují, protože každý krok vyřízení proběhne jasně a transparentně. Solidní nebankovní firma vám před podpisem smlouvy detailně vysvětlí veškeré poplatky, úroky a pravidla pro případný odklad splátek. Zkušený pracovník se nebude vyhýbat odpovědím. Pokud cítíte, že se něco tutlá, raději dejte ruce pryč.

Třetím krokem je kontrola RPSN. Roční procentní sazba nákladů napoví, kolik za úvěr reálně zaplatíte. Někdo má nízký úrok, ale vysoké administrativní poplatky. Jiný nabízí lákavou nulu, pokud vrátíte peníze do 30 dnů, a poté nasadí vysoké sankce. Přesné přečtení smlouvy je zkrátka nutné. Lidé na sociálních sítích často píšou, že přišli na skryté podmínky až poté, co měli podepsáno a peníze na účtu. Pak už se vrací hůř. Neexistuje univerzální rada, která firma je nejlepší. Vždy záleží na vaší finanční situaci, částce, kterou potřebujete, a také na délce splatnosti.

Člověk by neměl zapomínat na srovnávače úvěrů, které se specializují na porovnání většího množství nabídek. Mají přehledné tabulky a umožní rychlé orientační srovnání. Vy tak zjistíte, kolik se za stejnou částku platí u různých společností. Někdy se vyplatí oslovit menší regionální firmu, která má osobní přístup. Jindy je vhodná známá nebankovní instituce, protože už působí na trhu mnoho let a má širší klientskou základnu. Kdo spěchá, často neváhá a vezme první produkt. To se ale může vymstít. Rychlost sice potěší, ale pak se může projevit nevýhodná struktura poplatků.

Kromě RPSN sledujte i reference z nezávislých médií. Někdy vyjdou články v hospodářských rubrikách, které upozorňují na kauzy nebo soudní spory. Pokud se tam objeví jméno vámi zvažované firmy, je dobré vědět, jaký problém nastal a jak byl řešen. Solidní společnosti zvládnou komunikovat s klienty a nabízejí jim systém řešení potíží se splácením. Někdy umožní splátkový kalendář nebo dočasné snížení splátek. Neseriózní věřitel naopak může vyvíjet psychický nátlak, vyhrožovat exekucí a navyšovat penále při sebemenším zpoždění.

Další pomůckou bývá spotřebitelské poradenství. Existují neziskové organizace, které poskytují základní konzultace zdarma. Lidé s nižším povědomím o finančních produktech tam najdou odborné rady a varování, na co si dát pozor. Obzvlášť důležité je to pro žadatele, kteří už mají dluhy jinde. Konsolidace všech závazků do jednoho úvěru se někdy jeví jako dobrý krok. Přesto je třeba dát pozor, zda se nesníží pouze měsíční splátka díky prodloužení doby splatnosti, zatímco celkové náklady vystoupají do neúnosné výše.

Kromě toho existují i státní iniciativy. Například dřívější projekt Ministerstva práce a sociálních věcí upozorňoval na rizika takzvaných lichvářských úvěrů. Do veřejného povědomí se dostala kampaň varující před podezřele výhodnými nabídkami. Nic není zadarmo. Pokud firma tvrdí, že přivírá oči nad platební schopností klienta, vyvažuje to vyšším úrokem nebo agresivními sankcemi. Proto si pročtěte nejen lákavou titulní stránku webu, ale i dokumenty s obchodními podmínkami. Vyhnete se nepříjemným překvapením. Základní strategie tedy zní: informujte se, srovnávejte, ptejte se na všechno, co vám není jasné, a vyhýbejte se nejasným smlouvám.

Zajímejte se také o historii a zázemí poskytovatele. Společnost, která mění majitele a jména, může vzbuzovat nedůvěru. Velké zavedené nebankovní instituce mívají detailní web, přehledné kontaktní údaje a často i kamenné pobočky, kde lze vše osobně projednat. To bývá velké plus, pokud si v digitálním světě nejste jistí. Nicméně i známé značky někdy čelí kritice. Proto je vždy lepší dát na chladnou logiku a důkladně prověřit podmínky. Emoce jsou silné, zvlášť když potřebujete peníze. Ale zbrklost může vést k unáhleným rozhodnutím. Kdo si ovšem udrží odstup, může najít poskytovatele, který nabídne férové jednání a docela přívětivé podmínky.

Výhody, limity a potenciální nebezpečí

Proč lidé volí rychlou nebankovní půjčku bez registru namísto bankovního úvěru? Hlavní předností bývá jednoduchost žádosti. Někteří poskytovatelé garantují schválení do pár minut. Stačí mobilní telefon a občanka. Další výhodou je vyšší míra flexibility. Pokud má člověk záznam v registru, banka mu často nevyhoví. Nebankovní firma to mnohdy neřeší nebo jen okrajově. Díky tomu se k penězům dostanou i lidé, kteří měli v minulosti problémy se splácením. Rychlé vyřízení ocení zaměstnanci s nepravidelnou pracovní dobou nebo rodiče na mateřské dovolené. Ne každý má prostor k dlouhému papírování na pobočce. Nebankovní úvěr tak působí jako pohotová injekce do rodinného rozpočtu.

Krátkodobá nebankovní půjčka vyřeší akutní výdaje. Někdo musí okamžitě zaplatit vyúčtování za energie. Jindy se pokazí auto a chybí peníze na opravu. Některé rodiny využijí tuto možnost při nečekaném výpadku příjmů. Banka by vyžadovala doložení výše příjmů nebo stabilní historii zaměstnání. Nebankovní společnost ale občas přimhouří oko. Přesto to neznamená, že by byla altruistická. Jde o byznys. Čím vyšší riziko nesplácení, tím vyšší úrok a tvrdší sankce. Zákazník si to často uvědomí až ve chvíli, kdy nezvládne splátku v termínu. Problém se vyhrotí, pokud věřitel uplatní smluvní pokuty, které mohou narůst o tisíce korun.

Kromě vyšších nákladů může být limitem i nižší strop úvěru. Většina nebankovních mikropůjček se pohybuje v rozmezí pár tisíc až desetitisíc korun. Některé společnosti nabízejí větší obnos, ale požadují zástavu nemovitosti nebo ručení třetí osobou. Tady roste riziko ztráty majetku při nesplácení. Kdo zvažuje větší sumu, měl by zvážit, zda nejde raději cestou banky nebo alespoň konsolidace stávajících dluhů, aby mohl platit nižší úrok. Nebankovní sféra je nesmírně pestrá. Najdete v ní renomované instituce, menší regionální společnosti a také subjekty, které by se daly označit za lichvářské. Proto nesmíte podcenit ověřování.

Velkým nebezpečím je dluhová spirála. Člověk si vezme první úvěr, protože chybí peníze na nájem. Pak mu nezbude dost na splátku. Vezme si další úvěr u jiné společnosti, aby zaplatil ten první. Nakonec splácí několik závazků a úroky rostou do obřích rozměrů. Někdo to řeší odkládáním splátek, ale i to často přináší poplatek. Pak přijde exekuce a poslední pokusy o odvrácení finanční katastrofy. Podle údajů Exekutorské komory ČR (www.ekcr.cz) bylo v roce 2022 vedeno přes 4 miliony exekučních řízení. Mnohé se týkaly nebankovních úvěrů, které lidé nezvládali splácet. To dokresluje společenský rozměr tématu.

Na druhou stranu existují příběhy, kdy nebankovní úvěr pomohl. Podnikatel se dostal do přechodného výpadku zakázek, potřeboval rychle zaplatit zálohy a do banky se kvůli krátké firemní historii nedostal. Kývl tedy na nabídku nebankovní firmy a zálohy pokryl. Během několika týdnů získal nové zakázky a úvěr v pořádku splatil. Z dlouhodobého hlediska ho to vyšlo dráž, ale vyhnul se problémům s pozdními platbami dodavatelům. V takových případech může nebankovní úvěr plnit svůj účel. Důležité je správné načasování a jasný plán splácení. Bez toho se člověk snadno nechá pohltit myšlenkou, že finance jsou vždy k dispozici. Ale nic není zadarmo.

Podle analýzy Evropského spotřebitelského centra (www.evropskyspotrebitel.cz) má řada klientů slabou finanční gramotnost. Nekontrolují přesnou výši měsíční splátky a ignorují roční procentní sazbu nákladů. Dívají se pouze na sliby typu „půjčka bez registru“ nebo „půjčka vyplacená ihned na účet“. Realita je složitější. Někteří věřitelé účtují poplatky za vedení úvěru, další náklady za upomínky a penále za předčasné splacení. Člověk si to často uvědomí až ve chvíli, kdy překročí splátkový kalendář.

Proto odborníci na osobní finance radí, aby se každý před podpisem smlouvy zamyslel, proč úvěr potřebuje. Jde o investici s návratností? Nebo jen hašení spotřebitelských výdajů? Když takto položíme otázku, spousta lidí si uvědomí, že jim vyhovuje spíš spoření nebo postupné šetření. Nebankovní úvěr může posloužit v nouzi, ale není vhodný pro trvalé financování běžných potřeb. Tím spíše ne, pokud se obáváte výpadku příjmů. Někteří lidé se spoléhají na příští výplatu, která se ale může zpozdit. Nebo čekají na vrácení daní. Zatím mezitím přichází splátka a peníze chybí.

Veřejná diskuse se posouvá směrem k přísnější regulaci. Legislativní úpravy omezily lichvářské praktiky, ale trh je pořád rozmanitý. Některé společnosti nabízejí férové podmínky a slušný úrok. Jiné se pohybují na hraně zákona. Spotřebitel by to měl mít na paměti. Proto je důležité hledat reference, porovnávat, radit se s rodinou nebo nezávislými poradci. Především nespoléhat jen na chytlavou reklamu. Čtěte i drobné písmo ve smlouvě. Ptejte se na sankce, flexibilitu splátek a možnost refinancování. Tím předejdete mnoha potížím.

Praktické tipy, odkazy na studie a srovnání

Každý, kdo uvažuje o „rychlé nebankovní půjčce bez registru“, by si měl nastavit určité mantinely. Kolik peněz nezbytně potřebuji? Mám jistotu, že je splatím v požadovaném termínu? Co udělám, když mi výplata nedorazí včas? Tyhle otázky znějí banálně, ale dokážou předejít obřím dluhům. Zároveň se vyplatí podívat na oficiální studie. Například zpráva „Finanční gramotnost v ČR 2022“ od České bankovní asociace (www.czech-ba.cz) shrnuje, že mnoho dospělých tápe v základech úvěrové matematiky. Neví, co znamená RPSN, nebo jak ověřit bonitu věřitele. To je alarmující.

Pokud jdete do takové půjčky, chtějte vždy znát konečnou částku, kterou zaplatíte při včasném splácení. Zeptejte se i na možnost odkladu splátek a s tím související poplatky. Projděte si fóra, kde lidé sdílí své reálné zkušenosti. Ptejte se, jak probíhá komunikace při problémech se splácením. Nechte si ukázat vzor smlouvy. I krátký nahléd do dokumentu prozradí, jestli na vás čekají nečekané administrativní poplatky nebo sankce. Nespoléhejte na to, že smlouvu rychle podepíšete online a nebudete muset nic řešit.

Zajímejte se také o to, jestli poskytovatel vyžaduje ručení majetkem nebo podpis směnky. To je zcela zásadní informace. Ručení domem nebo bytem může vypadat jednoduše, ale při nesplácení riskujete střechu nad hlavou. Pokud vás někdo tlačí do rychlého podpisu bez prostoru k rozmyslu, berte to jako varování. Mnohé firmy se ohánějí slogany typu: „Vše bezpečně a online.“ Bezpečí se ovšem nepozná z reklamy, ale z reálných podmínek a přístupu ke klientovi. Proto sledujte i drobné detaily, jako je poplatek za zaslání vyrozumění o dlužné částce. Ten může činit desítky nebo stovky korun. Při více upomínkách se vyšplhá do větších čísel.

Podle odborné publikace „Nebankovní financování: trendy a rizika“ (nakladatelství Ekonomie, 2021) vnímají spotřebitelé nebankovní úvěry jako přijatelnou volbu, pokud je využijí krátkodobě. V dlouhodobém horizontu se negativně projevují vyšší úrokové sazby. Studie zmiňuje, že nejčastěji sáhnou po rychlé půjčce mladé rodiny a singles s nižším vzděláním. Tady se spojuje sociální faktor s nutností zlepšit finanční gramotnost. Člověk, který přesně chápe, do čeho jde, umí spočítat splátky a rizika, může tuto službu využít přínosně. Naopak někdo, kdo jen hledá rychlou záplatu, se snadno dostane do potíží.

Pokud cítíte, že se vám splácení vymyká z rukou, zkuste komunikovat s poskytovatelem. Někdy se dá dohodnout úprava splátkového kalendáře. Tím se vyhnete tvrdým sankcím a zbytečným pokutám. Ti, kdo pasivně čekají a neřeší dopisy, riskují, že dluh naroste o penále. Exekuce pak může postihnout účet, mzdu, a nakonec i majetek. Nehrajte mrtvého brouka. V případě potíží oslovte finanční poradny a organizace, které nabízejí pomoc s dluhy. Čím dřív to uděláte, tím máte větší šanci zabránit nejhoršímu.

Každopádně existují případy, kdy nebankovní půjčka pomůže. Některé firmy nabízejí promyšlenou variantu produktu. Dá se čerpat postupně, platí se jen za skutečně využité částky, a pokud splácíte včas, máte zvýhodněné podmínky. Slouží to podobně jako kreditní karta, akorát bez bankovní byrokracie. Důležité je rozumět principu a sledovat úročení. Nenechte se zmást slibem, že první měsíc je zdarma. Možná je, ale další měsíce mohou mít vyšší cenu. Proto je vhodné počítat dopředu a ověřovat si, jaká je konečná cifra.

Svět nebankovních úvěrů se vyvíjí. Některé společnosti se transformují, aby lépe konkurovaly bankám. Zavádějí férová pravidla, flexibilní splátky a transparentní komunikaci. Zákazník tak má možnost vybrat si solidní produkt, který mu dočasně pomůže a nezatíží rodinný rozpočet víc, než je nutné. Vše záleží na pečlivé volbě. Na závěr tedy shrňme nejdůležitější body: Když si berete rychlou online půjčku, vždy si ověřte poskytovatele u ČNB, porovnávejte podmínky, dbejte na RPSN, neberte si víc, než skutečně potřebujete, a sledujte smluvní pokuty. Pouhých pár minut investovaných do průzkumu vám ušetří mnoho nervů a peněz.

FAQ – 10 nejčastějších otázek a odpovědí

  1. Otázka: Jaký je hlavní rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?
    Odpověď: Banky vyžadují přísnější ověření bonity, nebankovní sektor bývá flexibilnější. U bank získáte nižší úrok, ale pomalejší schvalování. Nebankovní firmy lákají na rychlost a menší nároky, ale často mají vyšší poplatky a úroky.

  2. Otázka: Dá se nebankovní úvěr vyřídit jen přes internet?
    Odpověď: Ano, většina nebankovních společností to umožňuje. Stačí vyplnit online formulář a připojit kopii dokladů. Peníze pak můžete dostat i do několika minut.

  3. Otázka: Je „půjčka bez registru“ skutečně bez nahlížení do dlužnických seznamů?
    Odpověď: Záleží na poskytovateli. Některé firmy do registrů nenahlíží, jiné k nim přihlíží jen okrajově. Přesto se vyplatí vědět, že někde můžete narazit na vyšší sazbu kvůli nižší bonitě.

  4. Otázka: Co se stane, když nezvládnu splácet včas?
    Odpověď: Věřitel si může účtovat sankční poplatky. Pokud nekomunikujete, hrozí vymáhání dluhu a exekuce. Vyplatí se proto jednat rychle a pokusit se dohodnout na náhradním řešení.

  5. Otázka: Jak poznám seriózní nebankovní společnost?
    Odpověď: Nejprve zjistěte, zda má licenci od České národní banky. Čtěte recenze, ověřujte reference a pečlivě kontrolujte smluvní podmínky. Varovným signálem bývá nejasná historie nebo pochybné poplatky.

  6. Otázka: Je lepší kratší splatnost nebo delší doba splácení?
    Odpověď: Kratší splatnost znamená vyšší měsíční zatížení, ale menší riziko dlouhodobého předlužení. Delší doba snižuje splátku, ale celkově zaplatíte víc. Záleží na vaší finanční situaci a schopnosti splácet.

  7. Otázka: Můžu nebankovní úvěr využít k refinancování jiných dluhů?
    Odpověď: Ano, některé společnosti to nabízejí. Vždy si ale spočítejte, jestli se vyplatí sloučit dluhy do nového produktu. Sledujte hlavně RPSN a délku splatnosti.

  8. Otázka: Co když mám záznam v registru dlužníků?
    Odpověď: Některé nebankovní firmy poskytnou úvěr i s negativním záznamem, ale obvykle s vyšším úrokem. Banky bývají přísnější a často žádost zamítnou.

  9. Otázka: Jak rychle dostanu peníze na účet?
    Odpověď: U většiny poskytovatelů proběhne převod okamžitě po schválení. Někdy trvá jen pár minut, jindy několik hodin. Záleží i na době přijetí žádosti a na vaší bance.

  10. Otázka: Co mám dělat, když se dostanu do dluhové pasti?
    Odpověď: Nejlépe komunikovat s věřiteli a hledat možnosti odkladu nebo restrukturalizace. Pokud je situace vážná, oslovte poradenské organizace specializované na dluhovou problematiku. Rychlé řešení vám může zachránit majetek a klidný spánek.