Definice, význam tématu

Co je „půjčka pro podnikatele“?
Půjčka pro podnikatele je úvěr určený primárně pro OSVČ / malé firmy k financování provozu (zásoby, materiál, energie), investic (stroje, vybavení) či překlenutí sezónních výkyvů. Od spotřebitelského úvěru (pro osobní potřebu) se liší právním režimem i ochranou: pro čistě podnikatelský účel se neuplatní plná ochrana podle Zákona o spotřebitelském úvěru (ZSÚ, č. 257/2016 Sb.), protože tento zákon dopadá na spotřebitele – fyzickou osobu jednající mimo podnikání. Oficiální výklad k působnosti a výjimkám najdete u Ministerstva financí ČR (definuje, kdy se ZSÚ použije a co je spotřebitel). Viz přehled MF ČR k působnosti a výjimkám【MF ČR – „Působnost zákona a výjimky z působnosti“ (aktual. 1. 7. 2024)】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti) a informační stránka ČNB ke spotřebitelskému úvěru【ČNB – Spotřebitelský úvěr】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/).

Proč je to důležité pro nízkopříjmové OSVČ (25–50 let)?

  • Dostupnost: nebankovní úvěry schvalují často rychleji a s menším papírováním.
  • Flexibilita: volba splatnosti, možnost bezúčelového financování.
  • Rizika: zpravidla vyšší RPSN a poplatky než u bank, méně právní ochrany než u spotřebitelských úvěrů; opoždění splátek ohrožuje cashflow i pověst firmy.
  • Klíč: pečlivé porovnání RPSN (roční procentní sazba nákladů – vysvětlení níže), vlastní rozpočet a ochranné „pojistky“ proti chybám v rozhodování (pracujeme s nimi v celém textu 💡).

Praktické rady – rychlý start 💡

  • Ujasněte účel: podnikatelský vs. osobní. Pro osobní účel platí plná ochrana ZSÚ (ESIP/SECCI, odstoupení do 14 dnů, pravidla reklamy). Pro podnikatelský účel se ZSÚ nepoužije – počítejte s jinými pravidly a důsledky. Přehled MF ČR viz výše.
  • Ověřte poskytovatele: pokud jde o spotřebitelský úvěr, ověřte licenci/registraci v seznamech ČNB (JERRS)【Seznamy ČNB】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).
  • Kontrola registrů: před žádostí si vytáhněte BRKI/NRKI/SOLUS, ať víte, co uvidí věřitel (výpis přes CRIF/kolikmam.cz; NRKI info【CNCB – NRKI】(https://www.cncb.cz/), SOLUS výpis【SOLUS – výpisy】(https://www.solus.cz/vypisy/), CRÚ/ČNB info a poplatek【ČNB – CRÚ FAQ】(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Centralni-registr-uveru-dotazy-a-odpovedi/)).
  • Limity hotovosti: v ČR max. 270 000 Kč v hotovosti denně; vyšší částky pouze bezhotovostně【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).

Detailní právní rozbor (co, kdy a jak platí) 📜

  • Kdy platí ZSÚ: jen pokud je adresátem spotřebitel (osoba mimo podnikání). Právní rámec viz MF ČR (působnost a výjimky) – paragrafy a definice spotřebitele a typů spotřebitelských úvěrů【MF ČR – působnost】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti).
  • Když ZSÚ platí: klíčová práva – § 86 ZSÚ (posouzení úvěruschopnosti), § 117 (předčasné splacení), § 118 (odstoupení do 14 dnů), § 91 (reklama s čísly musí mít povinné údaje). Plné znění k nahlédnutí v konsolidaci zákona【ZSÚ – úplné znění】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257).
  • Když jde o podnikatelský úvěr: uplatní se občanský zákoník a zvláštní předpisy; úrok z prodlení podle NV č. 351/2013 Sb. = 2T repo sazba ČNB + 8 p. b.【NV 351/2013 Sb. § 2】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351) a paušální náklady vymáhání ve vztazích mezi podnikateli min. 1 200 Kč za každou pohledávku【NV 351/2013 Sb. § 3】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351). Výklad k repo sazbě a výpočtu uvádí ČNB【ČNB – výpočet úroků z prodlení】(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni).
  • Evropské novinky (CCD2): směrnice (EU) 2023/2225 rozšiřuje a sjednocuje ochranu u spotřebitelských úvěrů; ČR ji připravuje k transpozici (proběhlo meziresortní řízení 2/2025)【EUR‑Lex – 2023/2225】(https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/NIM/?uri=CELEX%3A32023L2225), 【MF ČR – transpozice 2025】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/aktuality/2025/meziresortni-pripominkove-rizeni-k-navrhu-novely-z-58892). Úplné znění CCD2 v Úředním věstníku【Úřední věstník EU – PDF】(https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/TXT/PDF/?uri=OJ%3AL_202302225).

Dohledej informace k půjčce dle klíčového slova „půjčka pro podnikatele“

Typičtí hráči a orientační parametry (nebankovní segment):

  • PROFI CREDIT – Podnikatelská půjčka: inzeruje až 250 000 Kč, rychlé vyplacení; příklad 115 000 Kč na 36 měsíců, 9,82 % p. a., RPSN 10,27 % (ilustrativní příklad na webu)【PROFI CREDIT – podnikatelská půjčka】(https://proficredit.cz/podnikatelska-pujcka).
  • ACEMA – podnikatelské úvěry: reprezentativní příklad 500 000 Kč, 13 % p. a., RPSN ~17,88 %; často se zajištěním, ale nabízí i bez zajištění dle produktu【ACEMA – podnikatelské úvěry】(https://acema.cz/podnikatelske-uvery/).
  • Home Credit – Flexibilní půjčka (revolving): až 250 000 Kč, online sjednání; jde o spotřebitelský úvěr (pro osobní účely), nikoli podnikatelský produkt, ale bývá v praxi využíván osobami s živností pro osobní spotřebu; orientační materiály k produktu【Home Credit – půjčky**]**(https://www.homecredit.cz/pujcky).
  • Provident – hotovost/účet (spotřebitelský): Balíček PLUS umožňuje hotovostní výplatu při podpisu【Provident – produkt**]**(https://www.provident.cz/pujcky/pujcka-provident).
  • Kamali (Home Credit) – mikropůjčka (spotřebitelský): první půjčka zdarma při včasném splacení (aktuální podmínky viz web)【Kamali**]**(https://www.kamali.cz/).
  • Zaplo – mikropůjčky (spotřebitelský): uvádí rozpětí úrokové sazby až 279,83 % p. a., RPSN až 660 % u reprezentativního příkladu【Zaplo – oficiální web】(https://www.zaplo.cz/).

Pozor: u nebankovních mikropůjček je běžné vysoké RPSN a krátká splatnost – hodí se pouze pro jednorázové, malé a osobní výdaje. Pro podnikatelský účel dávejte přednost transparentním podnikatelským produktům (např. PROFI CREDIT Business, ACEMA apod.) a porovnávejte celkové náklady.

Praktické rady 💡

  • Vytvořte „shortlist 3 nabídek“: 1× podnikatelská (např. PROFI CREDIT Business), 1× zajištěná/vyšší (ACEMA), 1× osobní/spotřebitelská (jen pokud řešíte soukromou potřebu).
  • U každé žádosti si vyžádejte předsmluvní informace (ESIP u spotřebitelských) a rozpis všech poplatků u podnikatelských.
  • Dodržujte limit hotovosti 270 000 Kč – pro vyšší částky bezhotovostně【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).

Detailní právní rozbor 📜

  • Spotřebitelský režim: práva dle ZSÚ – § 86 (úvěruschopnost), § 117 (předčasné splacení s omezenou náhradou), § 118 (odstoupení 14 dnů), § 91 (reklama). Úplné znění【ZSÚ – konsolidované】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257).
  • Podnikatelský režim: NV 351/2013 Sb. – repo + 8 p. b. úrok z prodlení, 1 200 Kč paušál nákladů vymáhání mezi podnikateli【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351). Repo definuje ČNB【ČNB – výpočet**]**(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni).

Doporučení a přesvědčivé argumenty (umístěno v první třetině článku)

👉 Chcete nezávazně prověřit šanci na schválení a získat orientační parametry? Otevřete https://www.pujckaflash.cz/pujcky-pro-podnikatele – stránka nabízí rychlý online formulář se zobrazením výsledku „během krátkého okamžiku“ a slibuje vyplacení do 10 minut po schválení. Uvádí také rozpětí částek 10 000–100 000 Kč a splatnost 12–84 měsíců, bezúčelové použití, možnost předčasného splacení bez sankcí a odstoupení do 14 dnů; web zároveň deklaruje status samostatného zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů (LIFO‑CB s.r.o.) a uvádí reprezentativní příklad s partnerem Home Credit a.s. (maximální RPSN nepřesáhne 31,73 % podle popisu)【pujckaflash.cz/pujcky-pro-podnikatele – obsah stránky】(https://www.pujckaflash.cz/pujcky-pro-podnikatele).

Jak z této nabídky vytěžit maximum (a vyhnout se chybám):

  • Připravte si IČO, OP, telefon a e‑mail. Před odesláním formuláře si do nového okna otevřete Seznamy ČNB (JERRS) a ověřte subjekt, s nímž budete smlouvu skutečně uzavírat (uveden v dokumentech/ESIP)【Seznamy ČNB】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).
  • Pokud potřebujete úvěr pro podnikání, ujistěte se, zda nabízený produkt není spotřebitelský – podle MF ČR se ZSÚ vztahuje jen na spotřebitele, proto se podmínky (odstoupení, ESIP) u čistě podnikatelského účelu nemusí uplatnit【MF ČR – působnost】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti).
  • Využijte naléhavou motivaci chytře: nastavte si v kalendáři 24hodinovou „pauzu“ mezi schválením a podpisem smlouvy, ať se vyhnete impulzivnímu kroku; mezitím porovnejte alespoň dvě alternativy (např. PROFI CREDIT Business, ACEMA).

Férový tip: pokud cílíte na nižší splátku, volte delší splatnost jen tehdy, když máte zároveň plán mimořádných splátek. Získáte okamžité snížení tlaku na cashflow a zároveň nezaplatíte zbytečně mnoho na úrocích.

(Výše uvedené parametry a text vycházejí z aktuálního veřejného obsahu dané URL v době psaní; v reálném procesu vždy rozhoduje konkrétní smlouva/ESIP a identita poskytovatele.)

Rizika a legislativa (aktuální rámec + co přijde)

Rizika pro nízkopříjmové OSVČ:

  • Vysoké RPSN a poplatky → přetížení rozpočtu; u mikropůjček je RPSN často velmi vysoké (viz rozpětí na Zaplo)【Zaplo – oficiální web】(https://www.zaplo.cz/).
  • Krátká splatnost a „prodloužení“ → řetězení nákladů.
  • Prodlení bolí dvakrát: úrok z prodlení = repo + 8 p. b. a paušál 1 200 Kč na vymáhání ve vztazích mezi podnikateli【NV 351/2013 Sb. § 2–3】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).
  • Nedostatečné ověření partnera → riziko nekalých praktik; vždy kontrola v seznamech ČNB (u spotřebitelských), důkladné čtení sazebníků a VOP【Seznamy ČNB】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).

Legislativa (stručně a přesně):

  • ZSÚ 257/2016 Sb. – pro spotřebitelské úvěry (ESIP, odstoupení 14 dnů, předčasné splacení s omezenými náklady, pravidla reklamy)【ZSÚ – konsolidované】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257).
  • NV 351/2013 Sb. – repo + 8 p. b. (úrok z prodlení) a 1 200 Kč paušál nákladů vymáhání mezi podnikateli【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351); repo sazbu definuje ČNB【ČNB – výpočet**]**(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni).
  • Hotovostní limit 270 000 Kč/den – platby vyšší jen bezhotovostně【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).
  • EU Směrnice 2023/2225 (CCD2) – harmonizuje spotřebitelské úvěry, transpozice v ČR probíhá【EUR‑Lex】(https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/NIM/?uri=CELEX%3A32023L2225), 【MF ČR – transpozice 2025】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/aktuality/2025/meziresortni-pripominkove-rizeni-k-navrhu-novely-z-58892).

Praktické rady – ochranné „pojistky“ 💡

  • Mentální rozpočet: nastavte max. 20–25 % čistého příjmu jako horní hranici souhrnných splátek.
  • Výchozí volby: hned po poskytnutí úvěru nastavte trvalý příkaz a notifikace s předstihem 5 dní.
  • „Chladicí“ pauza: po schválení si dejte 24 hodin na porovnání ESIP/sazebníků.
  • Minimalizujte pokušení: v rozhraní poskytovatele „zamkněte“ možnost navýšení částky (kde to jde), ať se vyhnete impulzivnímu dočerpání.

Detailní právní rozbor – co z paragrafů plyne 📜

  • § 86 ZSÚ (úvěruschopnost) – když jde o spotřebitelský úvěr, věřitel musí přezkoumat, zda zvládnete splácet (příjmy, výdaje, závazky).
  • § 117 ZSÚ (předčasné splacení) – kdykoliv, náhrada nákladů omezená.
  • § 118 ZSÚ (odstoupení do 14 dnů) – bez sankce, vracíte jistinu + úrok za dobu čerpání.
  • NV 351/2013 Sb. – pro B2B vztahy počítejte s repo + 8 p. b. a 1 200 Kč paušálem za vymáhání; vyhnete se tomu včasnou platbou a rychlou komunikací s věřitelem (dohoda o splátkách).

Praktické rady pro žadatele (krok za krokem)

1) Ujasnění účelu a rozpočtu 🎯

  • Sepište provozní potřeby (materiál, energie, faktury, sezóna) a investice (stroj, auto, PC).
  • Vypočítejte měsíční volnou hotovost (příjmy − fixní a variabilní výdaje). Splátka by neměla přesáhnout 20–25 % čistého.
  • Rozhodněte: podnikatelský úvěr (IČO) vs. spotřebitelský (RODČ) – různé právní důsledky (viz MF ČR)【MF ČR – působnost】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti).

2) Ověření partnera a registrů 🧭

  • U spotřebitelských úvěrů ověřte subjekt v seznamech ČNB (JERRS)【ČNB – seznamy】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).
  • Získejte výpisy (NRKI/BRKI/SOLUS) – online přes kolikmam.cz (CRIF) nebo přímo v registru; NRKI info【CNCB】(https://www.cncb.cz/), SOLUS výpis【SOLUS**]**(https://www.solus.cz/vypisy/).

3) Srovnání 3 nabídek (minimálně) 📄

  • Podnikatelská (např. PROFI CREDIT Business) – sledujte úrok/RPSN, poplatky, sankce【PROFI CREDIT – Business】(https://proficredit.cz/podnikatelska-pujcka).
  • Vyšší/zajištěná (např. ACEMA) – porovnejte RPSN a jednorázové náklady (závazková provize apod.)【ACEMA – příklad RPSN**]**(https://acema.cz/podnikatelske-uvery/).
  • Osobní/spotřebitelská (jen pro osobní účel: Home Credit, Provident, Kamali, Zaplo) – sledujte RPSN a povinné informace (ESIP). Příklad rozpětí u Zaplo【Zaplo**](https://www.zaplo.cz/); Kamali první půjčka zdarma při včasném splacení【Kamali](https://www.kamali.cz/); Provident nabízí i hotovostní výplatu u Balíčku PLUS【Provident]**(https://www.provident.cz/pujcky/pujcka-provident); Home Credit – revolving až 250 000 Kč【Home Credit – půjčky】(https://www.homecredit.cz/pujcky).

4) Žádost a verifikace ✅

  • Vyplňte formulář pravdivě; připravte IČO/DIČ, bankovní výpisy nebo daňové přiznání (kde je vyžadováno).
  • U hotovostní výplaty respektujte limit 270 000 Kč; vyšší částky převodem【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).

5) Kontrola smlouvy a podpis ✍️

  • U spotřebitelských úvěrů zkontrolujte ESIP, RPSN, sankce, § 117/§ 118 výhody. U podnikatelských prověřte úrok z prodlení a paušál 1 200 Kč dle NV 351/2013 Sb.【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).
  • Ptejte se na mimořádné splátky, odklad či refinancování.

6) Po podpisu – chytré návyky 💪

  • Automat: trvalý příkaz + dvě připomínky (−5 dní, −1 den).
  • Rezerva: uložte stranou min. 3 splátky.
  • Mimořádné splátky: snižte celkové úroky a RPSN (efekty kumulují).

„Karetní seznam“ – komu co dává smysl (bez rozsáhlých tabulek)

Karta: PROFI CREDIT – Podnikatelská půjčka

  • Pro koho: OSVČ se stabilním obratem, potřeba rychlé likvidity do 250 000 Kč.
  • Orientační parametry: příklad 115 000 Kč, 9,82 % p. a., RPSN ~10,27 %; vyplacení obvykle do 24 h po schválení【PROFI CREDIT – podnikatelská】(https://proficredit.cz/podnikatelska-pujcka).
  • Plusy: rychlost, nízká dokumentace.
  • Mínusy: u slabší bonity může být sazba výš; sledujte poplatky.

Karta: ACEMA – Podnikatelské úvěry

  • Pro koho: vyšší částky, investice do strojů/vozu; často se zajištěním.
  • Orientační příklad: 500 000 Kč, 13 % p. a., RPSN ~17,88 % (příklad na webu, mohou být další jednorázové náklady)【ACEMA – příklad】(https://acema.cz/podnikatelske-uvery/).
  • Plusy: vysoké limity, delší splatnosti.
  • Mínusy: zajištění/náklady, důkladně počítejte celkovou cenu.

Karta: Home Credit – Flexibilní půjčka (spotřebitelská)

  • Pro koho: osobní účely OSVČ (ne podnikatelský účel), rychlé online sjednání, revolving s možností opakovaného čerpání【Home Credit**]**(https://www.homecredit.cz/pujcky).
  • Riziko: revolving vyžaduje disciplínu; nastavte si vnitřní limit čerpání.

Karta: Provident – hotovost s Balíčkem PLUS (spotřebitelská)

  • Pro koho: osobní výdaj; preferuji hotovost ihned při podpisu.
  • Specifikum: vyplacení v hotovosti, možnost asistence; sledujte ESIP a RPSN【Provident – produkt**]**(https://www.provident.cz/pujcky/pujcka-provident).

Karta: Kamali – mikropůjčka (spotřebitelská)

  • Pro koho: krátkodobá osobní potřeba a jistota včasného splacení.
  • Benefit: první půjčka zdarma při splnění podmínek (aktuální detaily viz web)【Kamali**]**(https://www.kamali.cz/).
  • Pozor: prodloužení = drahé.

Karta: Zaplo – mikropůjčky (spotřebitelská)

  • Pro koho: malá částka na krátkou dobu (osobní účel).
  • Rozpětí nákladů: sazba až 279,83 % p. a., RPSN až 660 % (reprezentativní příklad) – používat s mimořádnou obezřetností【Zaplo**]**(https://www.zaplo.cz/).

Strategie: Pokud vaše potřeba souvisí s podnikáním, zvažte podnikatelský produkt (PROFI CREDIT Business, ACEMA). Spotřebitelský úvěr používejte jen pro osobní účely – sice nabízí silnější ochranu ZSÚ, ale není určen k financování podnikání (viz MF ČR)【MF ČR – působnost】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti).

Psychologické chyby a „chytré postrčení“ (pro lepší rozhodnutí)

  • Ukotvení na první nabídku: automaticky porovnejte min. 3 varianty (různí poskytovatelé a délky splatnosti).
  • Záměna úroku a RPSN: vždy sledujte RPSN – zahrnuje všechny povinné náklady (poplatky, pojištění). Vysvětlení RPSN najdete i u poskytovatelů (edukační obsah např. PROFI CREDIT)【„Co je RPSN“ – PROFI CREDIT】(https://proficredit.cz/co-je-rpsn).
  • Přítomnostní zkreslení: napište si celkovou částku k zaplacení v Kč a porovnejte s tím, co jinak přinese do firmy (zásoba, kampaň).
  • Optimismus: testujte splátku na scénář −20 % příjmů (sezóna, nemoc).
  • Pokušení dočerpání (revolving): nastavte tvrdý limit a notifikace; zablokujte „zrychlené dočerpání“ v aplikaci, pokud to služba umí.

Mini‑workshop: „Jak vyplnit žádost krok za krokem…“ 😊

  1. Cíl a rozpočet: popište, co přesně financujete a proč teď. Sečtěte volnou hotovost a stanovte strop splátky.
  2. Dokumenty: OP, IČO/DIČ, živnostenský list, daňové přiznání / výpisy z účtu, přehledy OSSZ/ZP (dle požadavku).
  3. Registr: stáhněte NRKI/BRKI/SOLUS – ujasníte si pravděpodobnost schválení【NRKI**](https://www.cncb.cz/), 【SOLUS]**(https://www.solus.cz/vypisy/).
  4. Výběr poskytovatele: podnikatelský produkt (PROFI CREDIT Business/ACEMA) vs. spotřebitelský (osobní účel). Ověřte ČNB seznam (u spotřebitelských)【ČNB – seznamy】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).
  5. Žádost: vyplňte formulář; zkontrolujte RPSN, poplatky, sankce.
  6. Návrh smlouvy: u spotřebitelských zkontrolujte ESIP, § 117/§ 118 ZSÚ; u podnikatelských myslete na repo + 8 p. b. v prodlení a 1 200 Kč paušál (NV 351/2013 Sb.)【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).
  7. Podpis a výplata: respektujte limit hotovosti; převeďte na účet u vyšších částek【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).
  8. Po podpisu: aktivujte trvalý příkaz, dvě notifikace, a plán mimořádných splátek.

Detailní právní rozbor (citace konkrétních pravidel)

  • ZSÚ § 86 (úvěruschopnost) – povinné posouzení schopnosti splácet (příjmy, výdaje, závazky).
  • ZSÚ § 117 (předčasné splacení) – možné kdykoliv; náhrada nákladů věřiteli je limitovaná.
  • ZSÚ § 118 (odstoupení 14 dnů) – bez sankce, platíte úrok jen za dobu čerpání.
  • ZSÚ § 91 (reklama) – číselné údaje v reklamě vyžadují povinný set informací.
    Plné znění zákona a paragrafů – viz konsolidace【ZSÚ – Zákony pro lidi】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257).
  • NV 351/2013 Sb. § 2 – úrok z prodlení = 2T repo ČNB + 8 p. b., § 3 – paušál 1 200 Kč na vymáhání mezi podnikateli【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351); repo sazba a výklad ČNB【ČNB – výpočet**]**(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni).
  • Hotovost – 270 000 Kč/den limit pro platbu v hotovosti (platí pro FO i PO)【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).
  • EU CCD2 – nové evropské minimum ochrany u spotřebitelských úvěrů; transpozice v ČR v běhu【EUR‑Lex (2023/2225)】(https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/NIM/?uri=CELEX%3A32023L2225), 【MF ČR – transpozice 2025】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/aktuality/2025/meziresortni-pripominkove-rizeni-k-navrhu-novely-z-58892).

Tipy, jak získat výhodnější podmínky 🔥

  • Větší jistota = lepší cena: přiložte podklady o obratu a plán cashflow – posilujete bonitu.
  • Zkraťte splatnost (pokud rozpočet dovolí) → méně úroků; případně vezměte delší splatnost a mimořádně splácejte.
  • Bez zbytečných doplňků: pojištění a služby berte jen, když reálně potřebujete.
  • Vyjednávejte: když máte konkurenční nabídku, žádejte match nebo snížení poplatku.
  • Chytré nastavení plateb: splátku dávejte hned po inkasu tržeb (ne na konci měsíce) – minimalizujete riziko prodlení (repo + 8 p. b., 1 200 Kč paušál)【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).

Krátké srovnání (orientačně, vždy ověřte aktuální ESIP/sazebník)

  • PROFI CREDIT – Business: až 250 000 Kč; rychlé vyplacení; příklad 9,82 % p. a., RPSN 10,27 %【PROFI CREDIT – podnikatelská】(https://proficredit.cz/podnikatelska-pujcka).
  • ACEMA – podnikatelské: příklad RPSN ~17,88 % u 500 000 Kč; pozor na jednorázové náklady【ACEMA**]**(https://acema.cz/podnikatelske-uvery/).
  • Home Credit – Flexibilní půjčka: revolving až 250 000 Kč (spotřebitelský)【Home Credit – půjčky】(https://www.homecredit.cz/pujcky).
  • Provident – hotovost: možnost vyplacení při podpisu (Balíček PLUS; spotřebitelský)【Provident**]**(https://www.provident.cz/pujcky/pujcka-provident).
  • Kamali – první zdarma (spotřebitelský; při včasném splacení)【Kamali**]**(https://www.kamali.cz/).
  • Zaplo – mikropůjčka: rozpětí až RPSN 660 % – používat s krajní obezřetností【Zaplo**]**(https://www.zaplo.cz/).

FAQ – nejčastější dotazy (10x)

1) Je podnikatelská půjčka pro OSVČ v ČR legální a dostupná?
Ano. V ČR působí řada nebankovních poskytovatelů podnikatelských úvěrů (např. PROFI CREDIT Business, ACEMA). Pro spotřebitelské úvěry platí ZSÚ; pro podnikatelské platí zejména občanské právo a NV 351/2013 Sb. (repo + 8 p. b., 1 200 Kč paušál). Ověřujte subjekty (u spotřebitelských) v seznamech ČNB【ČNB – seznamy】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/), NV 351/2013 Sb.【zde】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).

2) Proč řešit RPSN, když sleduji úrok?
Protože RPSN zahrnuje všechny povinné náklady (poplatky, pojištění). Je to skutečná cena úvěru. Edukativní vysvětlení např. u PROFI CREDIT【Co je RPSN】(https://proficredit.cz/co-je-rpsn).

3) Můžu si vzít spotřebitelskou půjčku a použít ji pro podnikání?
Nedoporučuje se. ZSÚ chrání spotřebitele při osobním užití. Pro podnikání jsou vhodné podnikatelské produkty s jinými pravidly【MF ČR – působnost】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti).

4) Jak se počítá úrok z prodlení, když jako OSVČ zapomenu zaplatit?
Podle NV 351/2013 Sb. § 2: 2T repo ČNB + 8 p. b.; ČNB uvádí metodiku výpočtu【ČNB – výpočet】(https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni).

5) Co znamená paušál 1 200 Kč u vymáhání mezi podnikateli?
Je to minimální náhrada nákladů věřitele za každou pohledávku v prodlení ve vztazích mezi podnikateli (NV 351/2013 Sb. § 3)【NV 351/2013 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351).

6) Jaký je limit pro hotovostní platby?
270 000 Kč/den. Vyšší částky musí jít bezhotovostně【Zákon 254/2004 Sb.】(https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254).

7) Kde ověřím, že firma může zprostředkovat spotřebitelské úvěry?
V seznamech ČNB (JERRS) – regulované a registrované subjekty【Seznamy ČNB】(https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/).

8) Které nebankovní značky mám brát v potaz?
Podnikatelské: PROFI CREDIT Business, ACEMA. Spotřebitelské (osobní účely): Home Credit, Provident, Kamali, Zaplo – porovnávejte RPSN a podmínky na oficiálních webech (odkazy výše).

9) Co je ESIP/SECCI?
Evropský standardizovaný informační přehled pro spotřebitelské úvěry – předsmluvní souhrn parametrů (RPSN, splátky, sankce), aby šlo nabídky srovnat. U podnikatelských úvěrů to není povinné.

10) Přijdou změny v pravidlech?
Ano, EU CCD2 (2023/2225) – zpřesnění informací a ochrany u spotřebitelských úvěrů; v ČR běží transpozice【EUR‑Lex】(https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/NIM/?uri=CELEX%3A32023L2225), 【MF ČR – transpozice 2025】(https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/aktuality/2025/meziresortni-pripominkove-rizeni-k-navrhu-novely-z-58892).

Úvodní fotka – prompt k vygenerování 📸

Prompt (CZ):
„Realistická fotografie z večerní dílny malého českého podnikatele (věk 30–45 let) u pracovního stolu: na stole notebook s otevřeným firemním rozpočtem a grafem cashflow, kolem faktury, kalkulačka, razítko a šálek čaje. Teplé průmyslové světlo, decentní barvy, ostré detaily účtenek a sloupcového grafu na displeji. Atmosféra klidu a soustředění, poměr stran 16:9, vysoké rozlišení, styl dokumentární fotografie ze současné české živnosti.“

Zdroje (výběr, průběžně citované v textu)

  • MF ČR – Působnost zákona a výjimky z působnosti (aktual. 1. 7. 2024): https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/pusobnost-zakona-a-vyjimky-z-pusobnosti
  • ČNB – Spotřebitelský úvěr: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/
  • NV 351/2013 Sb. – úrok z prodlení & paušál 1 200 Kč: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2013-351
  • ČNB – Výpočet úroků z prodlení: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Vypocet-uroku-z-prodleni
  • Zákon 254/2004 Sb. – limit hotovostních plateb 270 000 Kč: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-254
  • EUR‑Lex (EU) 2023/2225 (CCD2): https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/NIM/?uri=CELEX%3A32023L2225 ; Úřední věstník – PDF: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/TXT/PDF/?uri=OJ%3AL_202302225 ; MF ČR – transpozice 2025: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/aktuality/2025/meziresortni-pripominkove-rizeni-k-navrhu-novely-z-58892
  • Seznamy ČNB (JERRS): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/
  • NRKI (CNCB): https://www.cncb.cz/ ; SOLUS – výpisy: https://www.solus.cz/vypisy/
  • Poskytovatelé: PROFI CREDIT – podnikatelská půjčka (https://proficredit.cz/podnikatelska-pujcka); ACEMA – podnikatelské úvěry (https://acema.cz/podnikatelske-uvery/); Home Credit – půjčky (https://www.homecredit.cz/pujcky); Provident – Půjčka Provident (https://www.provident.cz/pujcky/pujcka-provident); Kamali (https://www.kamali.cz/); Zaplo (https://www.zaplo.cz/)
  • Analýza URL pro CTA: pujckaflash.cz/pujcky-pro-podnikatele – formulář, parametry, status zprostředkovatele, příklady: https://www.pujckaflash.cz/pujcky-pro-podnikatele