Část 1: Co slibují půjčky online?
Blesk vám dnes přináší exkluzivní test: půjčky, které mají být schválené během 15 minut. Klik – žádost, klik – peníze. Ale je to opravdu tak bleskové?
Jak to funguje?
- Přihlásíte se na web nebo appku.
- Vyplníte standardní údaje: jméno, bydliště, plat.
- Odpověď do 15 minut díky automatizaci.
- Peníze dorazí na účet či do e‑peněženky (např. Revolut nebo další služby).
Nevýhody na obzoru
- Extra vysoký úrok: V řádu desítek procent – bohužel realita i subjekt testovaných firem.
- Poplatky za každý den prodlení: Nekontrolované poplatky jako z hororu – každý den může přidat stovky.
- Krátké splatnosti: 30 nebo 60 dní – dlužíte? Tornádo plateb, které často vede ke splátkovému kolotoči.
Část 2: Otestovali jsme 5 poskytovatelů! Výsledky vás šokují
Vybrali jsme 5 oblíbených nebankovních poskytovatelů, kteří inzerují půjčky online do 15 minut. Zkoušeli jsme je jako běžný zákazník. Výsledek?
1. Firma A – „Peníze hned, ale pak pláčete“
- Schválení: 11 minut
- Částka: 8 000 Kč
- Splatnost: 30 dní
- Úrok: 42 %
- Poplatky: 850 Kč Verdikt: Peníze došly opravdu rychle. Ale návratnost? Bída. Skoro tisícovka jen za půjčení osminky výplaty.
2. Firma B – „Když nezaplatíš, drtí tě každý den“
- Částka: 5 000 Kč
- Splátka o 2 dny opožděná = pokuta 350 Kč denně!
- Využívají inkasní agentury, SMS výzvy a hrozby exekucí už po týdnu. Verdikt: Naoko přátelští, ale dostáváte se do pasti šíleně rychle.
3. Firma C – „Nečekaný vítěz testu“
- První půjčka zdarma, jasné podmínky, žádné poplatky.
- Peníze došly za 13 minut, jasně stanovené podmínky, vše v češtině. Verdikt: Jediný poskytovatel, který nás opravdu překvapil pozitivně.
4. Firma D – „Ztraceno v překladu a podmínkách“
- Web jen částečně v češtině.
- Vše vypadalo profi, ale po 3 dnech dorazil e‑mail s požadavkem na doplacení dalších „administrativních nákladů“ 1 250 Kč. Verdikt: Nejasné podmínky, skrytá překvapení – ruce pryč!
5. Firma E – „Peníze rychle, ale poplatky vás sežerou“
- Poplatek 500 Kč za převod peněz „express službou“, bez které ale čekáte 3 dny.
- Úrok 35 %, další poplatky za prodloužení. Verdikt: Funguje to, ale draze. Jen pro ty, kdo opravdu nemají jinou volbu.
Část 3: Kdo za tím stojí? Odhalujeme pozadí rychlých půjček
Půjčky za 15 minut nezajišťují jen malé firmy v Česku. Mnohé z nich jsou součástí velkých nadnárodních skupin, které sídlí například na Kypru, v Lotyšsku nebo v Estonsku. Co to znamená?
Skrytí za zahraniční sídla
- Pro klienta to znamená těžší domáhání se svých práv.
- Reklamace bývají komplikované, někdy nemožné.
- Právní ochrana je slabší, protože firma nepodléhá přímé kontrole českých úřadů.
Šedá zóna online světa
- Některé firmy nejsou v registru ČNB.
- Přesto půjčují peníze – na základě tzv. peer-to-peer modelů nebo pod záminkou „předplatného služeb“.
Příklad z praxe:
Jedna firma nabízela půjčku 3 000 Kč, ale ve skutečnosti jste si „objednali poradenský balíček“ za 3 000 Kč. Peníze vám sice přišly, ale ve smlouvě nestálo slovo „půjčka“.
Rizikové chování některých firem
- Agresivní marketing: neustálé SMS, e-maily, online reklamy cílené na lidi v nouzi.
- Zneužívání osobních údajů: některé firmy si bez povolení ověřují registry i jiné údaje.
- Zatajování informací: ve smlouvách často chybí RPSN, celková výše splátek, nebo jsou ukryté ve složitých dodatcích.
Příběhy ze života: „Peníze došly, ale přišel i strach“
Martina, 33 let, Praha:
„Byla jsem nadšená – peníze jsem měla fakt za 12 minut. Ale pak jsem udělala tu chybu, že jsem nesplácela včas. Začaly mi chodit výhrůžky, telefonáty i zprávy rodičům.“
Tomáš, 47 let, Olomouc:
„Potřeboval jsem 10 000 Kč na opravu auta. Půjčili mi, ale musel jsem do 30 dní vrátit přes 14 000 Kč. A to jsem ještě prodloužil splatnost. Už nikdy.“
Část 4: Proč lidé sahají po online půjčkách? Důvody vás překvapí
1. Rychlost bez kompromisů
Čas jsou peníze – doslova. V situaci, kdy někdo potřebuje rychle zaplatit nájem, pokutu nebo vykrýt nedoplatek za energie, je rychlá půjčka často jediná možnost. Banka trvá dlouho, přátelé nepomohou. Klik – a máte peníze.
2. Minimum papírování
U většiny nebankovních online půjček:
- Neřeší se výpisy z účtu.
- Nepotřebujete výplatní pásku.
- Nikdo se neptá, na co peníze použijete. Pro mnohé – sen. Pro jiné – cesta do pekla.
3. Lidé nečtou podmínky
Tohle je krutá pravda. Většina lidí si smlouvy nepřečte. Rychle odkliknou, chtějí hlavně peníze. A pak přichází šok – třeba poplatek za zpracování 1 500 Kč, který nebyl nikde jasně zmíněn.
4. Pocit „záchrany“
Psychologie v tom hraje velkou roli. Když jste v úzkých a někdo vám nabídne pomoc, berete ji bez přemýšlení. Jenže u nebankovních půjček za 15 minut si často kupujete drahý klid, který se rychle mění v nový stres.
Kdo by si měl dát obzvlášť pozor?
Senioři
Snadný cíl. Mnozí neumějí pracovat s internetem, neorientují se v pojmech jako RPSN nebo úroková sazba. Pokud je k půjčce přesvědčí vnouče nebo telefonní operátor, často ani neví, co vlastně podepsali.
Mladí lidé do 30 let
Ti mají často malou finanční gramotnost, žijí od výplaty k výplatě a spoléhají na „nějak to dopadne“. První online půjčka? Lákavá – a mnohdy osudová.
Rozvedení rodiče
Sami na děti, nečekané výdaje, žádná rezerva. Stačí, aby přišel rozbitý telefon nebo nezaplacené obědy ve škole. Půjčka do 15 minut? „Zachrání mě“. Jenže ne na dlouho.
Část 5: Dá se rychlé půjčce vůbec důvěřovat?
Jak poznat férového poskytovatele?
Není každý, kdo půjčuje rychle, nutně podvodník. Existují solidní firmy, které:
- Jsou zapsané u České národní banky.
- Mají přehledné podmínky na webu.
- Neúčtují skryté poplatky.
- Komunikují jasně a česky.
Co si zkontrolovat před podpisem?
- RPSN (roční procentní sazba nákladů): Pokud ji neuvedou, něco je špatně.
- Poplatky za prodloužení půjčky: Kolik zaplatíte, když nezvládnete splatit včas?
- Kontakty: Má firma českou adresu, telefon, e-mail? Nebo jen formulář?
- Reference: Zadejte název firmy do Googlu a čtěte, co píší jiní.
Na co si dát extrémní pozor?
- Půjčky na „sociálních sítích“ – anonymní profily, sliby bez doložení, žádné licence.
- Neověřené weby s chybami – neprofesionální stránka často znamená riziko.
- Sliby typu „bez registru, bez příjmů, bez ničeho“ – to většinou znamená: zaplatíš o to víc.
- Skrytá rozhodčí doložka – pokud je ve smlouvě, znamená to, že vás firma může žalovat bez soudu.
Alternativy k rychlým online půjčkám
Ne každý musí hned kliknout na první nabídku. Tady je pár tipů, které vám můžou ušetřit peníze i nervy.
1. Půjčka od známých
Není to ideální, ale je to levné. Dohoda na papíře, jasné datum vrácení – bez úroků.
2. Sociální půjčky od státu
Například dávky v hmotné nouzi, mimořádná okamžitá pomoc, příspěvek na bydlení. Mnozí o těchto možnostech ani neví!
3. Konsolidace stávajících dluhů
Pokud už půjčky máte – spojit je do jedné = nižší splátka. Nabízí banky i některé férové nebankovky.
4. Zastavení spotřeby
Nepůjčujte si na zbytečnosti – nový mobil, dovolenou nebo vánoční dárky. Někdy pomůže „přežít“ měsíc s tím, co máte.
Část 6: Případové studie – Když půjčka do 15 minut změnila život
Případ 1: Petra, 29 let, kadeřnice z Plzně
„Měla jsem den před výplatou, nefungoval mi telefon. Jako OSVČ jsem potřebovala být online – kvůli klientkám. Našla jsem reklamu na půjčku do 15 minut. Peníze fakt přišly rychle, koupila jsem si nový mobil. Jenže – splatnost byla 21 dní, úrok 39 %, a když jsem zaplatila o den později, naskočil poplatek 900 Kč. Celkem mě mobil vyšel na 8 500 Kč místo 5 000 Kč. Už nikdy víc.“
Případ 2: Roman, 41 let, rozvedený řidič z Brna
„Děti měly jet na školu v přírodě, nebylo z čeho. Exmanželka nepřispěla, a já měl týden do výplaty. Na netu jsem našel nabídku – 10 000 Kč za 15 minut. Odsouhlasil jsem to, ale za měsíc jsem měl vrátit skoro 14 000. Když jsem to nezvládl, hned volali. Hrůza. Někdy je horší pomoci si sám, než požádat o pomoc.“
Případ 3: Alena, 35 let, samoživitelka z Ostravy
„Na mě si došlápli. Nezaplatila jsem včas. A během týdne mi volali do práce, posílali dopisy s červenými nápisy DOMÁCÍ EXEKUCE. Nešlo o exekutora, jen výhružný styl, ale já měla strach. Nakonec jsem půjčku přeplatila o 5 000 Kč. Ale psychicky mě to semlelo.“
Část 7: Odborné varování – Co říkají experti?
Podle odborníků z oblasti financí se rychlé online půjčky mohou hodit v krajním případě, ale:
„Z hlediska finanční gramotnosti jsou to nástroje, které by měly být až poslední volbou. Jsou drahé, rizikové a často cílí na zranitelné skupiny,“ říká analytik finančního trhu Michal M.
Podle dat České národní banky:
- Počet nebankovních poskytovatelů v roce 2024 klesl, ale o to víc jich funguje online.
- Většina stížností spotřebitelů se týká klamavých podmínek a skrytých poplatků.
Část 8: Jak se bránit? Rady pro každého
1. Uchovejte si veškerou komunikaci
E‑maily, SMS, kopie smlouvy. I screenshoty. Nikdy nevíte, kdy je budete potřebovat.
2. Podezíravý? Ptej se!
Nezdráhejte se obrátit na zákaznickou podporu. Když mlží nebo neodpovídají – ruce pryč!
3. Ověř si firmu
Jděte na web ČNB (www.cnb.cz) a zkontrolujte, jestli má licenci. Pokud ne – NEBRAT.
4. Mějte plán B
Vědět, odkud půjčku splatím – a mít i rezervu. Když si půjčíte bez plánu, dřív nebo později dojdete do pasti.
Část 9: Jak půjčky do 15 minut ovlivňují psychiku?
Krátkodobá úleva, dlouhodobý stres
Když peníze dorazí rychle, člověk zažívá pocit úlevy. Ale ten je klamavý – přichází úrok, splátka, termín, a s nimi i nervozita. U mnoha lidí se začíná točit spirála úzkostí.
„Měla jsem pocit, že mě sledují. Přišla SMS, že ví, kde bydlím. A hned další – že kontaktují mého zaměstnavatele. Spala jsem dvě hodiny denně,“ říká paní Jana z Vysočiny.
Nárůst úzkostí a depresí
Psychologové varují: zadlužení lidé se často stydí, uzavírají se a bojkotují běžnou pomoc. Stydí se říct si o radu – a to je právě chvíle, kdy by měli jednat.
Pocit selhání
Půjčky, které měly být řešením, způsobují pocit prohry. Přitom člověk mnohdy jednal v dobré víře – chtěl přežít, pomoci rodině, vyřešit problém. Výčitky, zklamání a tlak společnosti pak vedou k izolaci.
Část 10: Rychlá půjčka vs. Kreditka vs. Kontokorent
Chcete 5 000 Kč rychle? Nabízí se víc možností než jen nebankovka:
| Možnost | Rychlost | Úrok | Poplatky | Dostupnost |
|---|---|---|---|---|
| Nebankovní půjčka | Do 15 min | 20–60% | Vysoké | Vysoká |
| Kreditní karta | Do pár min (pokud máte) | 0–20 % | Nízké/střední | Nízká (nutná historie) |
| Kontokorent | Okamžitě | 18–24 % | Nízké | Střední |
Závěr?
Nebankovní půjčky bodují v rychlosti, ale platíte za to. Kreditky a kontokorenty jsou levnější, ale potřebujete důvěru banky – což většina žadatelů o půjčky do 15 minut bohužel nemá.
Část 11: Co říká zákon?
Od roku 2016 platí novela zákona o spotřebitelském úvěru. Co přikazuje?
- Každý poskytovatel musí být licencovaný ČNB.
- Musí uvést RPSN, poplatky a celkové náklady.
- Spotřebitel má 14 dní na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu.
- Firma nesmí používat nekalé praktiky (např. výhružky, nátlak).
Ale pozor – pokud firma sídlí mimo ČR, je vymáhání práva složitější.
Část 12: 10 nejčastějších chyb při rychlých online půjčkách – a jak se jim vyhnout
1. Podepisování smlouvy bez čtení
Chyba: „Bylo to dlouhé a nudné, tak jsem to odklikl(a).“
Řešení: Minimálně si přečtěte části o splatnosti, sankcích a RPSN. To je základ.
2. Ignorování celkových nákladů
Chyba: Zajímá vás jen výše splátky.
Řešení: Sledujte RPSN – neboli kolik celkem zaplatíte za půjčku včetně všech poplatků.
3. Více půjček zároveň
Chyba: Jednou půjčkou zaplácnete jinou.
Řešení: Pokud už dlužíte, neberte si další – raději vyhledejte odbornou pomoc (např. dluhové poradny zdarma).
4. Půjčka bez registru = past
Chyba: Láká vás, že vás nikdo neprověřuje.
Řešení: Takové půjčky bývají extrémně drahé. Prověřování není nepřítel, ale ochrana.
5. Neověřený poskytovatel
Chyba: Vybíráte podle prvního odkazu na Google nebo reklamy na Facebooku.
Řešení: Zkontrolujte firmu na webu ČNB. Když tam není – okamžitě pryč.
6. Zapomenutí na termín splatnosti
Chyba: Přesně nevíte, kdy máte splatit.
Řešení: Zapište si datum do kalendáře, nastavte upozornění v mobilu. Každý den zpoždění může stát stovky korun.
7. Půjčka bez plánu splácení
Chyba: Vezmu, a uvidím, jak to dopadne.
Řešení: Půjčujte si jen tehdy, když víte, odkud peníze vrátíte – a ideálně i s rezervou.
8. Neřešení problémů včas
Chyba: Máte problém se splácením, ale nekomunikujete.
Řešení: Vždy se ozvěte předem. Některé firmy poskytnou odklad nebo rozložení splátek.
9. Nátlak okolí
Chyba: Vzít půjčku kvůli příteli, rodině, tlaku dětí.
Řešení: Nenechte se manipulovat. Dluh bude na vás – ne na tom, kdo vás přemlouval.
10. Půjčka na zbytečnosti
Chyba: Nový mobil, televize, oblečení – „zasloužím si to“.
Řešení: Pokud to není životně důležité, vydržte. Půjčka není nástroj pro zábavu.
FAQ: Nejčastější otázky k rychlým online půjčkám
1. Opravdu mohu získat půjčku do 15 minut?
Ano, některé nebankovní společnosti schvalují půjčky během několika minut. Záleží však na rychlosti systému, způsobu výplaty a bance, kterou používáte.
2. Co znamená „první půjčka zdarma“?
Jde o marketingový tah – pokud splatíte půjčku včas, neplatíte úrok ani poplatek. Pozor ale na podmínky, při zpoždění zaplatíte vysoké sankce.
3. Je rychlá půjčka bezpečná?
Záleží na poskytovateli. Vyhýbejte se firmám bez licence ČNB, se skrytými podmínkami a sídlem mimo EU.
4. Jak poznám podvodnou půjčku?
Chybí kontakt, nejasné podmínky, extrémní poplatky, anonymní weby nebo tlak na okamžité rozhodnutí – to jsou červené vlajky.
5. Co mám dělat, když nemohu půjčku splatit?
Ihned kontaktujte poskytovatele. Nekomunikace situaci zhorší. Využijte bezplatné dluhové poradny (např. Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni).
6. Jaký je rozdíl mezi RPSN a úrokem?
Úrok je jen cena půjčky. RPSN zahrnuje i všechny další poplatky – a je to skutečný ukazatel, kolik zaplatíte.
7. Mohu půjčku zrušit?
Ano, podle zákona máte 14 dnů od podpisu smlouvy právo půjčku zrušit bez udání důvodu a bez sankce (musíte ale vrátit peníze).
8. Jaké registry kontrolují nebankovní poskytovatelé?
Nejčastěji SOLUS, BRKI a NRKI. Někteří slibují „bez registru“, ale často si informace stejně zjišťují jinými cestami.
9. Může mi půjčka ovlivnit schopnost získat hypotéku?
Ano. Pokud máte záznam v registrech kvůli nebankovní půjčce, banky vás mohou hodnotit jako rizikového klienta.
10. Existují spolehlivé srovnávače půjček?
Ano. Portály jako Zonky, Finparáda, Navigátor bezpečného úvěru nebo Člověk v tísni nabízejí přehledné srovnání s důrazem na férovost a transparentnost.